‍3 técnicas para melhorar o o seu fluxo de caixa

Segundo dados do Sebrae de outubro de 2023, o Brasil possui mais de 22 milhões de pequenos negócios, sendo que as micro e pequenas empresas respondem por cerca de 99% de todas as empresas que existem no país, com 55% dos empregos com carteira assinada e representando quase 30% do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro. A importância das PMEs para a economia é clara, mas ainda assim o cenário de sobrevivência é alarmante. Em média, 3 em cada 10 empresas encerram as suas atividades em seus 5 primeiros anos de operação. Muitos são os desafios para o pequeno empreendedor, mas os principais motivos para a taxa de mortalidade de empresas ser tão elevada são a ineficiente gestão de fluxo de caixa, e, claro, a dificuldade de acesso a crédito.

Manter um negócio com um caixa saudável e uma gestão de negócios mais ativa demanda planejamento estratégico. Dentre as oportunidades e alternativas, ter um fluxo de caixa estruturado é essencial para o controle e planejamento do futuro financeiro da empresa. Um fluxo de caixa estruturado consiste no registro de todas as entradas e saídas de dinheiro em um período determinado, com clara previsibilidade de saídas e consequente necessidade de capital para assumir o descasamento entre os pagamentos e os recebimentos esperados, a falta de planejamento desse fluxo de caixa leva empresas a não pagarem fornecedores, aluguéis e até folha de pagamento, o que pode gerar altos custos com juros, e até problemas judiciais. Quando essa realidade se materializa, a única saída é fechar o negócio.

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Porém, você não precisa chegar lá. Existem maneiras comprovadas para se organizar melhor e garantir a sustentabilidade da sua empresa por um longo tempo.

‍1. Projeção do fluxo de caixa

O fluxo de caixa deve oferecer uma visão clara de como estão as finanças da sua empresa. Para realizar uma projeção, você pode seguir os seguintes passos:

• Definição do período de observação: Comece definindo um período que será observado e como o dinheiro será alocado dentro deste tempo.

• Liste as receitas previstas: O próximo passo é documentar todas as receitas esperadas no período definido, dessa forma você terá o controle de todas as entradas. Isso inclui vendas, recebimentos por serviços prestados ou produtos vendidos, restituições de impostos, royalties e licenciamento de produtos.

• Enumeração de todas as despesas: Registre todas as despesas previstas. Isso abrange despesas fixas como aluguel e salários, assim como custos variáveis ou esporádicos.

• Preparação do fluxo de caixa esperado: Com as receitas e despesas devidamente mapeadas, prepare o fluxo de caixa projetado em um documento. Este documento será a base para o planejamento financeiro, permitindo com que você crie cenários variados e prepare-se para possíveis imprevistos na sua empresa neste período.

2. Gerenciamento de inventário eficiente

Avalie regularmente quais produtos têm a melhor rotatividade entre os seus clientes e ajuste as ordens de compra nos seus fornecedores conforme a demanda  por eles. Pensando em um inventário mais inteligente para a sua empresa, algumas dicas que podem te auxiliar neste processo são:

• Implemente um sistema baseado no "Just-in-Time" (JIT): Este método envolve comprar novas mercadorias de forma estratégica, reduzindo o dinheiro alocado em um estoque que pode ir muito além das suas vendas previstas, de forma a não ser necessário. Isso pode te auxiliar a minimizar os custos de armazenamento.

• Análise regular e auditoria do inventário: Avalie regularmente o desempenho do inventário da sua empresa pode te ajudar a identificar produtos que não foram vendidos. É uma boa estratégia passar a descontinuar a compra de um estoque que está apresentando baixo desempenho no número de vendas, e passar a focar em produtos de alta rotatividade. Foque em ter a precisão dos registros, a fim de detectar problemas como furto ou deterioração, como exemplo, produtos próximos ao vencimento e que podem afetar negativamente o seu fluxo de caixa caso não sejam vendidos.

• Negociação de melhores prazos com fornecedores: Melhores prazos de pagamento em volume vão te ajudar a ter um fluxo de caixa melhor alocado. Ao alinhar melhor os prazos de pagamento com os ciclos de vendas, a sua empresa pode ter um melhor gerenciamento do capital de giro disponível e utilizar de uma estratégia mais eficientemente.

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3. Negociações de prazo com fornecedores

Uma estratégia bem feita consiste em negociar melhor os prazos de pagamento com os seus fornecedores a fim de liberar capital que, de outra forma, estaria imobilizado no momento da compra. Ao negociar prazos mais longos para pagamento, você pode alinhar de forma mais intencional as datas de pagamento da compra, com o tempo para receber o pagamento dos seus clientes e, assim, reduzindo o risco de déficits no seu fluxo de caixa.

Ter um cronograma de pagamento flexível facilitará o planejamento e gerência das finanças do seu negócio sem comprometer a saúde financeira da sua empresa. Esse processo pode parecer difícil com bancos tradicionais que te cobrarão altas taxas de juros e várias letras miúdas, mas é uma possibilidade fácil, rápida e simples quando você utiliza a CrediPay.

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Utilizar um serviço de pagamento a prazo via PIX pode transformar como você gerencia suas compras. Esta solução permite que você adquira mercadorias de fornecedores com a facilidade de pagarem até 90 dias.. Isso não só melhora seu relacionamento com os seus fornecedores, mas também mantém o seu caixa disponível por mais tempo caso enfrente outras operações críticas que precisam ser realizadas..

Portanto, se ainda não considerou o PIX a prazo para sua empresa, agora é o momento de explorar essa inovação que pode oferecer vantagens competitivas significativas no mercado. Nós, da CrediPay, estamos comprometidos em te ajudar a transformar sua saúde financeira e alcançar seus resultados. Fale com seu fornecedor para oferecer CrediPay!